債務對按揭的影響

1-12-2015

先設想以下兩個情況：A. 3萬元收入，每月有5千元的債務負擔：B. 2.5萬元的收入，無債務負擔。請問何者可負擔更高的按揭貸款？

在例子中，A的收入高於B，但有固定的債務負擔，扣除有關還款支出，A可動用支出似乎與B一樣，照說二人可借入的按揭貸款額應該一樣。

一般人仍在思考收入與債務關係，或者忙於打開智能電話的APP，計算負擔能力之時，行內人可能想也不用想，就會說B的負擔能力較高。

問題在於，在壓力測試要求下，按揭每月供款+其他債務每月還款的總和不可高於月入一半；結果就是，其他還款會嚴重影響壓測的結果。舉一個極端但容易了解的例子，一名月入6萬元，每月有其他債務還款3萬元的人士，由於有以上壓力測試要求，其可借入的按揭金額是0元。雖然他每月可動用的收入達3萬元，但由於其他債務每月還款已達月入一半，結果就是完全蠶食其負擔能力。

2015年12月1日
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