家庭資助買樓是否好事？

24-11-2021

某新盤開售，一對成功揀樓的新婚人士表明，首期由女方父親支付；也有機構調查，近10年67%的首置家庭都有家庭資助入市，金額平均逾180萬元。究竟大量上車客需要家庭財政支援才可入市是否好事？

一如世上眾多事情，同一件事由不同的視角觀察，可以得出完全不同的結論。大比例的首置上車客不能單由自己儲蓄，而是需要家庭資助才可入市，由較負面的角度看，似乎在印證樓價過高、需要多於一代人的財力，買家才可達成置業目標。

據有關調查，有家庭支援入市個案，家庭平均資助金額逾180萬元。以調查上車客平均年紀31歲計，估計家長也在50開外，離退休不遠。將大量現金用於支援子女置業，可能會影響退休後的財務情況。如果資助金額佔家庭儲備的比重較大，也有風險過於集中於特定資產的問題。

不過，由較正面的角度看，現實中較大比例的上車客有家庭資助，代表市場上各種比較樓價(或按揭額)與家庭收入的統計，在得出「負擔太重」的結論時，可能對現實欠缺了解。當我們比較一對新婚夫婦的收入、他們要購置的物業價格(又或家庭收入中位數，相對於一般上車物業價格)時，可能會輕易得出樓價難以負擔、價格偏離家庭負擔能力、甚至樓市有泡沫之類的結論。

惟現實是香港經濟由上世紀七、八十年代起飛，不少家庭都累積一定財富。此類家庭資助子女入市，事實上會大幅減少置業者的實際負擔。此類資助的普遍存在，可能是近十幾年樓價長期跑贏薪金升幅的一個主要原因。

當然，以上討論的是「家庭有能力，而且願意資助子女入市」的個案。對於那些家庭無力或不願資助，又有意置業的準買家來說，便是另一個故事──沒有家庭資助，可能真的要花近10年，才可儲足首期。對他們來說，香港樓價難以負擔，仍是一個不得不接受的現實。

原文刊於信報網站2021年11月23日

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