第二市場按揭要留意

15-7-2019

除了私人房屋，部分初次置業人士也許會考慮入場費較相宜的居屋，新一期一手居屋超額認購59倍，申請人中籤的機會較小，部份申請人或會將置業目標轉向二手居屋，但在購買資格及按揭上都有不少地方要注意。

居屋的二手轉讓可分為兩個途徑：如果業主已向政府完成補價手續，便是「自由市場」，單位等同一般私樓，可以自由轉讓，新接手的買家在按揭上沒有特別要注意的地方，一般來說，銀行亦願意為此類成交的買家提供等同私樓的按揭優惠。

相對而言，居屋如在未補地價情況下轉售，便屬「第二市場」，但買家僅限於合資格人士。合資格人士可分為「綠表」及「白表(白居二)」兩類；前者指公屋戶或公屋輪候冊人士。後者指收入及資產合乎一定限制，而且獲批「免補地價購買二手居屋的批准信」的人士。

原則上，房委會會為第二市場居屋提供按揭擔保，買家可向銀行申請9成按揭，但買家需留意，並不是所有銀行都承造第二市場居屋按揭。其次，房委會的擔保期由居屋一手銷售計起，為期30年，有關擔保在單位於第二市場成交時會持續，但有效擔保期會縮減。例如一個8年前開售的居屋單位，房委會擔保期餘下22年，大部分銀行即使提供9成按揭，還款期亦只有22年。而個別銀行或會視乎買家還款能力，為較高樓齡的居屋，提供按揭成數9成，還款期亦較達25年的安排。不過，第二市場購買單位的買家需要留意：由於擔保期持續減少，會對單位未來的流通有一定影響。

不同銀行對第二市場居屋按揭的取態都有不同，如有疑慮，請向銀行職員查詢。

原文刊於iMoney 2019年7月13日

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