中等收入、中產與樓價

24-7-2018

早前中文大學公布一項有關香港生活質素指標的研究，其中「置業負擔比率」惡化，而且創有紀錄以來最差。認真來說，情況已是老生常談。有趣的反而是後續討論，究竟何謂中產？

報章引述報告，2017年市區一個面積300方呎單位的樓價，相當於一個年收入約30萬元家庭的16.18倍；較之前一年的14.56倍惡化，而且是2008年以來最差。一些傳媒報道相關研究時，以「中產不吃不喝16年始能買樓」為題，在網上引起熱烈討論。討論內容不是「研究數據是否有錯」或「樓價是否高得不公義」等，而是「年收入30萬元都算中產」？

其實，報章報道的內文用字是「中等收入家庭」，但標題卻選用了「中產

」。兩者的分別是，前者有絕對清楚的定義，沒有什麼討論空間；後者含義模糊，卻引起不少人的討論興趣。按統計處數據，2017年底全港家庭月入中位數是2.71萬元，換算下來，年收入是32.52萬元。不論我們主觀上認為2.71萬元是多是少，官方數據中，此就是中等收入。大致上，近年住宅供應不足，有資格入市的，的確是較高收入的家庭。「中等收入」的確難以負擔現時的中下價樓。

住私樓=中產？

另一方面，中產家庭卻無普遍接受的定義──舉凡收入、支出(反映生活水平)、學歷、住屋、生活品味等都有人用來界定中產。在模糊的定義中，香港人似乎不太接受中產階級住公屋，「住私樓」與「中產」兩個集合高度重疊。

市場上欠缺數據統計每年新置業家庭的入息，但我們大致上可由按揭數據逆推。據金管局數字，2018年3月，新批按揭的平均供款與入息比率為35%。同月的新批按揭平均貸款額為406萬元，還款期320個月，以平均利率2.15厘計，即月供約16681元，逆推後即當時新批按揭借款人平均月入47660元。此一月入水平大致是家庭入息中位數百一分段值的65，即比65%的家庭收入要高。

當然，借按揭的人不一定是新置業人士(新批按揭合約可以是轉按)，新置業人士也不一定借按揭。但大致上，可以說現時申請按揭的家庭，收入其實遠超月入中位數。究竟平均月入4.7萬元算不算中產，也許一樣會引發連串討論，但重點其實不是中產定義，而是社會上大批中等收入家庭事實上真的負擔不了現時的私樓樓價，而輪候資助房屋又曠日持久時，香港人的生活質素，又談何改善？

原文刊於信報網站2018年7月24日
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