世紀好PLAN都到了轉按時機

27-6-2018

大概在2010年前後，按揭市場競爭激烈，部分銀行一度批出H+0.6至H+0.7厘的按揭利率，此批按揭號稱「世紀好PLAN」。部份曾以上述條件獲批按揭的客戶，曾揚言要慳到最盡，要供樓至最後一日，絕不轉會。但時移世易，即使是持有世紀好PLAN，也到了要考慮轉按的時候。

那些以H+0.7厘左右的極優惠條件批出按揭，比現時市場較優惠的H按條件，例如H+1.2，表面看來有逾半厘息差。對小業主來說，如果轉按，便意味供款利率上升，自然會傾向維持現況。在網上論壇，亦不時見部分持有此類優惠按揭的業主，因換樓而要償還既有的超優惠按揭，而大呼可惜。不過，隨拆息上升，此類世紀好PLAN的優惠漸漸喪失，對小業主來說，可能已到了要考慮與好PLAN說分手了。

原因之一，是當年批出的按揭條件，雖然以H計是平到盡，但當年批出以最優惠利率為準的鎖息上限不及近年優惠，一般只有「細P-2.5厘」。而在近一年拆逐步上升後，按揭客戶漸漸轉以鎖息供樓。以星期二，一個月拆息約2.08厘計，H+0.65厘是2.65厘，轉以當年定下的鎖息供樓，利率會是2.5厘。

相對而言，現時新批按揭一般條件為H+1.3至H+1.4厘，較優惠的鎖息為「細P-2.85」/「大P-3.1」；在現時拆息水平下，同樣會以鎖息供樓，但利率卻是2.15厘，反而較上述「世紀好PLAN」為低。

其次，2010年前後的H按產品，一般不設高息存款掛勾戶口；現時市況卻是不論H按、P按，多數銀行都有提供存款掛勾戶口，供款業主可借此進一步抵銷利息支出。加上轉按一般可獲得的現金回贈，相信未來會有更多持有世紀好PLAN的業主，與相守多年的按揭戶口說再見。

原文再於經濟日報網站2018年6月27日

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