什麼人仍應該積極考慮轉按？

25-9-2019

在多家銀行削減轉按優惠後，現時轉按已不像過去一樣「必賺」，而是變成一種可能賺、可能蝕的博奕，而且究竟是賺是蝕，也要數年時間才知分曉。不過還是有一群人，在可能的情況下，還是應該積極考慮轉按。

說的正是過去數年，採用發展商按揭購入新盤的置業人士。當我們說「轉按吸引力下跌」時，比較的是「原有銀行按揭」及「新批轉按」的條件，由於現時新按轉按的利率一般比兩年前批出的按揭為高，而轉按可獲的現金回贈又下跌，現時轉按對借款人來說已不是有利無害。轉按當下可能會獲得一筆回贈，但還款利率卻會上升，如果銀行持續削減轉按優惠，全期利息支出便可能因為轉按的決定而增加。

不過，對於過去數年以發展商按揭入市的買家來說，情況卻不一樣。絕大多數由發展商安排的新盤按揭，整體利率都較銀行按揭為高，只是在還款初期的2、3年，設有優惠來壓低利率。在優惠期後，利率便告回升，一般達最優惠利率上下一厘。相對而言，現時銀行就算削減了轉按優惠，按息仍是P-2.7厘左右，對於選用此類按揭入市，而優惠期已過/將過的置業人士來說，仍應積極考慮轉按。

當然，轉按要符合多過條件，包括最新物業估值及可借取的按揭上限，是否足以償付原有按揭、現時申請銀行按揭，是否可通過壓力測試等等，都是考慮因素。但大致上，如果財力足以通過壓測，而轉按可獲的貸款額足以償付原有按揭，便絕對應該轉按，以節省利息支出。

如果礙於物業價格升幅不足，轉按貸款額不足以償還原有按揭，需要調撥儲蓄，仍是應該積極考慮。始終發展商按揭的利率較高，除非資金有較好的出路，否則就算是調撥資金提早還款，也可視為減少相對較高息的債務的穩健策略。

原文刊於經濟日報網站2019年9月25日

如有任何關於按揭問題，可直接Whatsapp聯絡我們(+852 55966181).