按計劃觀點按息上調有無「下一浪」？
30-5-2017
今次多家銀行上調住宅按揭利率，拆息按揭(H按)利率由原先H+1.3厘，上調至H+1.4厘；拆息按揭的鎖息位及最優惠利率按揭亦大都上調0.1厘(10點子)。而銀行上調按息的主要原因，是金管局於19日，要求實施「內評法」(Internal Ratings-based Approach)銀行，批出住宅按揭貸款風險加權比率下限由15%上調至25%；效果是增加銀行的按揭業務成本，結果促使多家銀行宣布上調按息。
類似的情況於2013年也曾出現，當年3月底金管局要求實施「內評法」銀行，批出住宅按揭貸款風險加權比率下限由10%上調至15%；其後多家銀行將按息上調0.25厘。
2013年按息先加後減
值得留意，上一次風險權重上調5個百分點，銀行加按息0.25厘；今次風險權重上調10個百分點，對成本影響大了一倍，但多家銀行只上調按息0.1厘。 同一件事，可以有多個角度分析。悲觀者或會認為，今次金管局上調銀行風險權重幅度更高，對銀行成本影響更大，銀行往後可能再上調按息(因為按比例計算的話，按息上調0.5厘才「合理」)。 不過，溫故知新，2013年4月多家銀行上調按息後，市場資金充裕、樓市因辣招成交縮減的大環境其實沒有改變，結果多家銀行於半年內紛紛把新造按息再度推低，按息反而較當居出招前更低。 今次調整按揭貸款的風險權重，無疑會令銀行成本上升，但影響是一次過的。銀行在成本上升幅度較2013年增加的情況下，上調的按息反而較當年為少，原因大概是銀行體系資金仍然氾濫。上調按息如令按揭取用金額減少，實在不知如何排洪；加上市場上亦有多家中小型銀行並非使用內評法，按揭成本不會直接受影響，有條件不上調按息；他們的存在亦制約了大銀行上調按息的空間，今次因上調風險權重的影響，可能已在按息上完全反映。 原文刊於信報網站2017年5月30日
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