海日灣按揭攻略

14-11-2018

海日灣按揭攻略

億京發展的大埔海日灣開售。在按揭上，海日灣不比本地大型發展商的樓盤輸蝕，總共有兩種高成數一按安排。買家在考慮不同按揭產品時，又應該以什麼標準作比較？我們特別為您作出仔細分析並詳列於下表：

其實不需要專家，一般人都應該懂得，比較不同按揭產品，最簡單是考慮他們的利息。以海日灣的個案，高成數按揭安排中，Plan B的按息較低，現為2.675厘；而Plan C的「優惠期」利率已達3厘；而且Plan B在某些售價的單位可獲按揭成數上限較高。對用家而言，如果需要低首期方案，Plan B會是較佳的選擇。不過要留意，申請Plan B的按揭，需要通過標準與銀行一樣的壓力測試，如果申請人有其他按揭負擔，也會影響壓測的計算。因此整體安排較適合本身無其他按揭負擔的用家。

小心優惠期後利率急升

比較特別的是，Plan C設有首2年只供利息的安排，如果只比較首2年的供款，Plan C的支出會較低，當然優惠期之後的利率會急升。不過，Plan C最大的特色是不需要壓力測試，而供款與入息比率只要求供款不高於月入六成即可，因此適合已有按揭或私人貸款的人士，而且以投資為目標的買家。

以購買一個訂價1,500萬單位為例，如果以全期利息支出計，在最優惠利率不變的情況下，Plan B的利息支出為389萬，而Plan C約779萬至880萬，視乎申請人選用還款安排而定。

需計算持貨成本

當然，多數人都不會一供到尾。例如以3年期的額外印花稅為限，假設業主在3年後轉讓，便要計算此3年的持貨成本。Plan C由於有只供息安排，3年總供款可低至141.7萬元，而Plan B的3年總供款約179.3萬元。不過，Plan B的未償還本金較低，只有957.8萬元；而Plan C尚欠1,025.8萬元。日後以同樣成交價轉手的話，Plan B套現所得仍是較高。

需要指出的是：計算中，Plan B由於利率較低，往後的每月供款會比Plan C為低。而3年之後，任何時段計算，Plan B的未償還本金都會比較低。即是轉按的難度較小，賣樓的話，套現所得較高。

整體而言，Plan B在財務上對買家是較佳的選擇。當然，需要留意的是Plan B需要按銀行標準通過壓力測試，此或許會影響某類買家的申請意欲。

按計劃建議：

睇過以上資料，相信各位已非常清楚各付款安排的分別。客戶可按自己的情況或需要作出選擇。

「按計劃」是高成數按揭I (PLAN B)的獨家代理，如您打算選用此付款安排，請與我們的按揭專員聯絡。我們會盡心為你講解及辦理按揭申請事宜。如你打算採用PLAN A或PLAN D，「按計劃」亦可免費為您轉介最低息最多優惠的按揭銀行。我們更特別為海日灣的買家，提供額外獎賞，以答謝您的支持。

葉敬誠
按計劃有限公司 執行董事

如有任何關於按揭問題，可直接Whatsapp聯絡我們(+852 55966181)。

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